贷款未下款不退手续费的直接回复，可依据《中华人民共和国合同法》和《中华人民共和国消费者权益保护法》的相关规定进行法律分析。
根据《中华人民共和国合同法》第五十八条（1999年）：“合同无效或者被撤销后，因该合同取得的财产，应当予以返还；不能返还或者没有必要返还的，应当折价补偿。”若贷款未下款导致合同未成立或无效（如贷款机构无资质），您支付的手续费属于“因该合同取得的财产”，贷款机构应返还。

同时，依据《中华人民共和国消费者权益保护法》第五十三条（2013年修正）：“经营者以预收款方式提供商品或者服务的，应当按照约定提供。未按照约定提供的，应当按照消费者的要求履行约定或者退回预付款；并应当承担预付款的利息、消费者必须支付的合理费用。”若手续费属于预付款性质，贷款机构未提供下款服务，您有权要求退回并主张利息。综上，贷款未下款时，您要求退还手续费的主张符合上述法律规定。
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针对贷款未下款却不退手续费的问题，首先需明确您有权要求退还手续费。
若贷款未下款且合同未成立，您有权要求退还手续费。

1. 若贷款合同未成立（如未签订正式合同、仅口头约定或提交申请未获批）：此时双方未建立有效权利义务关系，您支付的手续费无合法依据，可要求全额退还。
2. 若贷款合同已成立但贷款机构未按约定下款：贷款机构未履行核心义务，构成违约，您不仅可要求退还手续费，还可主张利息损失。
3. 若合同约定“无论是否下款手续费均不退还”：需判断该条款是否属于“格式条款”且未履行提示说明义务，若存在此类情况，该条款可能无效，您仍有权要求退款。
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在处理贷款未下款不退手续费的问题时，存在一些特殊情况或例外情形，会对处理结果产生影响，需您特别注意。
1. 合同中明确约定“手续费为申请审核费，无论是否下款均不退还”：若该条款是双方协商一致的结果（非格式条款），且您已签字确认，可能无法要求退还手续费。但需判断条款是否公平，若手续费金额过高（如超过贷款金额的20%），仍可主张该条款显失公平而撤销。
2. 贷款机构因政策变化或不可抗力未下款：若贷款未下款是因不可归责于双方的原因（如国家政策调整导致贷款无法发放），需根据合同约定处理。若合同未约定，可能需双方分担损失，您可能无法全额退还手续费。
3. 您自身存在违约行为导致贷款未下款：若因您提供虚假资料或未配合贷款机构审核导致贷款未下款，贷款机构可能依据合同约定拒绝退还手续费。
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贷款未下款不退手续费若处理不当，可能引发以下法律风险，需您重点关注。
1. 诉讼时效风险：根据《中华人民共和国合同法》规定，一般诉讼时效为3年，自您知道或应当知道权利被侵害之日起计算。例如，若您2020年1月支付手续费但贷款未下款，2024年1月才提起诉讼，贷款机构可能以超过诉讼时效为由抗辩，导致您丧失胜诉权。
2. 证据链缺失风险：若您无法提供手续费支付凭证或贷款未下款的证明，可能导致法院无法认定事实，驳回您的诉讼请求。例如，您仅能口头说明支付了手续费，但无转账记录或收据，贷款机构否认时，您的主张难以得到支持。

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